Жителю столицы сложно обойтись без транспортного средства. Это объясняется тем, что он проводит много деловых и личных поездок. Поэтому, когда человек лишается машины, он оказывается как бы «без рук». В жизни часто бывают ситуации, когда срочно требуются деньги. Для многих автовладельцев единственным способом получения необходимой суммы является . В отличие от обычного кредита под залог авто, по условиям этого соглашения, транспортное средство остается в пользовании у владельца. Это удобно, поскольку не приходится прощаться со своей так необходимой машиной.

Предоставляют многие компании. Но не все из них работают на выгодных и прозрачных условиях. В связи с этим к выбору автоломбарда следует подходить серьезно и доверять только проверенным компаниям.

Где получить деньги под залог авто с правом пользования?

Вас интересует авто, тогда обратите внимание на компанию "Мосломбард". Чтобы получить такой займ, достаточно представить ПТС транспорта, ваш паспорт и свидетельство о собственности. После оформления соглашения, машине остается в вашем распоряжении. Вы можете пользоваться ее на ваше усмотрение, но продавать или дарить ее не имеете право.

У нас оформляется без поручителей и без представления справок о доходах и пр. Это очень удобно, если средства требуются быстро. Предоставляем до 90 % от цены авто. Максимальный срок предоставления кредита составляет 60 месяцев. Предоставляем до 10 000 000 рублей. Конкретная сумма называется после оценки, которая может быть проведена на территории нашего офиса или с выездом. У нас нет скрытых платежей. Сумма выплат остается фиксированной на протяжении всего срока действования кредита.

Принятие решение занимает не более 15 минут, около получаса занимает оформление соглашения. После этого вы получаете обговоренную сумму денег. При этом средства передаются наличными или безналичным переводом. У вас есть возможность выбора подходящего способа получения средств.

Где взять срочный заем под залог авто? На каких условиях можно получить займ под залог авто? Как заключить договор займа под залог автомобиля с правом пользования?

Если у вас есть ликвидное движимое имущество, ваши шансы получить займ в финансовых компаниях многократно возрастают. Банки, ломбарды и МФО охотно берут в залог не только квартиры и дома, но и автомобили . Займы с обеспечением выдают быстрее и на более выгодных условиях, чем обычные кредиты.

Но такие операции всегда связаны с риском потери собственности – кредиторы имеют право забрать залог себе, если вы по каким-то причинам не выполните своих долговых обязательств.

На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, как взять займ под залог авто быстро, грамотно и с минимальным риском, и в каких организациях самые выгодные условия выдачи кредитов с обеспечением.

Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вы узнаете, как правильно рассчитываться по кредитам и планировать бюджет в период выполнения долговых обязательств.

1. Займ под залог авто – условия предоставления и требования к заемщикам

Статистика свидетельствует, что около 40-50% клиентов, подающих заявку на кредит в банк, получают отказ . Либо их просят предоставить дополнительные доказательства своей платежеспособности, помимо справок о доходах и прочих документов.

Хорошая гарантия возврата займа – оформление ценного имущества в залог , в нашем случае – автомобиля. Поскольку обеспечение всегда оценивается ниже его реальной рыночной стоимости, клиенту выгоднее отдать долг вовремя и со всеми начисленными процентами, чем потерять машину за 50-70% от её цены.

При этом заёмщик получает следующие преимущества:

снижается процентная ставка в сравнении с обычной;
увеличивается срок кредита – при этом автоматически снижается размер ежемесячных платежей;
упрощается процедура оформления займа – поручители, как и дополнительные справки, не нужны;
автомобиль остаётся в собственности клиента – он продолжает пользоваться машиной, не имеет права лишь продавать, дарить и менять её.

Банк забирает на хранение только паспорт транспортного средства (ПТС), иногда требует также дубликат ключей. При этом оформляется 2 договора – кредитный и залоговый.

Насколько высок риск лишиться автомобиля? Если вы заключили соглашение по всем правилам, внимательно прочли текст договора перед подписанием и регулярно выплачиваете платежи по кредиту, риск минимальный .

Но даже если вы просрочили несколько платежей или имеете временные трудности с финансами, сотрудники банка не побегут сразу в суд с исковым заявлением . У вас будет время, чтобы договориться об отсрочке или реструктуризации кредита на более мягких условиях.

Банки – не единственные учреждения, которые выдают или непосредственно авто. Этим занимаются МФО, автоломбарды и другие финансовые компании небанковского сектора . В таких организациях более мягкие требования к машинам и самим заёмщикам, но выше процентные ставки.

При этом ломбарды обычно забирают автомобиль на стоянку до полной выплаты долга . Вероятность потерять авто за долги в таких компаниях гораздо выше, чем в банке. Повышается и риск нарваться на мошенников. Аферисты предложат вам настолько запутанные схемы «выгодных» займов, что вы останетесь не только без денег, но и без транспорта.

Поэтому заёмщику, прежде чем иметь дело с такими организациями, следует тщательно проверить их статус на сайте Налоговой Службы и с помощью других источников.

Банковские требования к залоговым транспортным средствам:

автомобиль технически исправен;
растаможен по всем правилам, если это иномарка;
принадлежит клиенту на правах собственности;
не находится под обременением или арестом;
на автомобиль оформлена страховка КАСКО.

При оформлении займа под залог авто оформляется 2 договора с банком: кредитный и залоговый

Банковские требования к заёмщикам стандартные – возраст от 21 до 65 , гражданство РФ, постоянная регистрация, трудоустройство. Справка о доходах – на усмотрение банка. В ломбардах и МФО справку не требуют. Кредитная история такие компании тоже мало волнует.

2. Когда может понадобиться займ под залог – обзор основных ситуаций

Юридически займ – это не полный аналог кредита .

Займом называют любое соглашение – устное или письменное – между юридическими или физическими лицами о передаче денежных или иных средств. Взаймы дают не только деньги, но и прочие материальные активы. А ещё займ часто погашается единовременно.
Кредит – это частный случай займа. Такое соглашение всегда письменное, подписанное обеими сторонами сделки. В кредит дают только деньги , при этом возврат, как правило, порционный и с процентами.

В обиходе кредитную сделку иногда называют займом не только рядовые граждане, но и банковские служащие, тогда как в документах соглашение оформляется именно как кредит . Но если вы занимаете деньги у частных лиц, сделку, скорее всего, оформят как договор займа .

Теперь рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда стоит брать кредит или займ под залог автомобиля.

Ситуация 1. Наличие плохой кредитной истории у заемщика

С плохой кредитной историей (КИ) получить кредит в банке почти нереально. Если займ нужен срочно, придётся изыскивать другие варианты, а именно – обращаться в МФО или автоломбарды .

Есть ещё один способ – обратиться к надёжным кредитным брокерам , которые помогут исправить КИ за вознаграждение. Но опять же, среди таких фирм полно аферистов, которые деньги возьмут, а историю оставят в прежнем статусе.

Ситуация 2. Заемщик работает неофициально

Если вы получаете «серую» зарплату либо работаете удалённо и неофициально, предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или трудовой договор будет затруднительно. В этом случае залог будет дополнительным доказательством финансовой состоятельности.

Ситуация 3. Срочная потребность в деньгах

Иногда деньги нужны прямо сейчас – некогда собирать справки и искать поручителей. С залогом процедура оформления кредита упрощается. В банке на это уйдёт несколько дней, а в МФО и ломбардах вам выдадут деньги уже в день обращения, а иногда и через 30 минут после заполнения заявки .

Ситуация 4. Наличие непогашенного кредита

Банки по-разному оценивают платежеспособность заёмщика. Но для большинства кредитных учреждений наличие незакрытого кредита – серьёзное препятствие на пути к выдаче нового.

Дополнительная гарантия в виде ценного имущества, отданного в качестве обеспечения, решает проблему.

3. Как получить займ под залог автомобиля – пошаговая инструкция

Неважно, в каком учреждении вы хотите получить ссуду, для начала стоит привести автомобиль в порядок – устранить небольшие поломки и дефекты, отмыть и почистить . Затем проверьте, всё ли в порядке с документацией и страховками.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Итак, есть 3 варианта – банки, МФО, автоломбарды . Если позволяют сроки и нет проблем с кредитной историей, лучше иметь дело с банками. Далеко не все банки работают с залоговым имуществом, но в крупных городах найти такое учреждение не составит труда.

Если занимаете денег у МФО, обязательно проверьте компанию в госреестре на сайте Банка России .

Если фирма исключена из списка, идите в другую организацию.

Универсальные критерии выбора кредитора:

рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
время работы компании на рынке – не стоит доверять автомобиль фирме, которая появилась на свет пару месяцев назад;
данные сервисов сравнения;
отзывы реальных потребителей услуги.

Если вы не профессиональный юрист, с частным кредитором (физическим лицом) лучше не связываться.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на свои личные нужды – суммы, сроки, процентная ставка, условия .

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуетесь предложениями в «родном» финансовом учреждении. Зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и предоставляют льготные условия оформления сделки.

Почти у всех компаний есть интерактивный сайт – подавайте заявку в онлайн-режиме. Так вы сэкономите время на посещение офисов. Правда, прийти туда для проверки оригиналов документов и подписания договора всё равно придётся.

Шаг 3. Подготавливаем документы и предоставляем авто для оценки

Понадобится ПТС , свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС ). Если есть действующий полис КАСКО , шансы получить положительный ответ от банка повысятся на порядок.

Документы заемщика:

общегражданский паспорт;
водительские права либо другой второй документ, подтверждающий личность – военный билет, СНИЛС, загранпаспорт ;
справка о доходах 2-НДФЛ или официальная банковская выписка;
копия трудовой книжки (либо трудового договора) – оба документа с подписями и печатями работодателя.

Если вы не делали оценку авто ранее, придётся сделать её сейчас. Документ, подтверждающий профессиональную оценку автомобиля, действителен в течение полугода .

Некоторые банки, и почти все ломбарды и МФО проводят оценку самостоятельно, иногда даже за свой счёт. В интересах кредитодателя занизить объективную стоимость машины.

Пример
Рыночная стоимость вашего авто – 1 млн (каждый автолюбитель всегда знает, сколько примерно стоит его машина). Оценщик из МФО назначил другую цену – 800 000 рублей .
Но от этой суммы вы получите ещё меньше – порядка 500 тыс . Таким образом, вы получите займ, который будет в 2 раза ниже объективной стоимости машины.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор
Подписываем кредитный договор только после прочтения . Читаем не по диагонали, а пункт за пунктом, от первых разделов до заключительных. В договоре указывают обязанности сторон, условия погашения кредита, сроки кредитования и прочие важнейшие условия соглашения.
Обратите внимание на:
итоговую ставку – нередко она отличается от той, на которую вы рассчитывали;
ваши права как собственника авто – к примеру, имеете ли вы право сдавать машину в аренду или оформлять как такси;
условия досрочного погашения – есть банки, которые вводят мораторий на такие мероприятия, хотя это и незаконно;
принцип начисления штрафов – стоит знать заранее, чем вам грозят просрочки по платежам;
раздел «особые условия» – часто там скрывается важная информация.

Язык банковских договоров не отличается ясностью. Если возникают «трудности перевода », есть смысл показать текст знакомому юристу или нанять для этих целей специалиста.
Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность
Деньги перечислят на счёт или дадут наличными. Сумму стоит проверить, особенно если имеете дело с компанией, не имеющей статуса банка.
Каждый клиент получает индивидуальный график платежей, где указано, когда и сколько платить. Заранее продумайте, как будете перечислять деньги. Удобнее всего настроить авто-платежи через интернет-банкинг – при условии, что сумма не меняется из месяца в месяц.
Если пользуетесь электронными системами, учитывайте, что придётся платить проценты по каждому платежу. За переводы со счёта одного банка на другой тоже снимают комиссионные. За год набежит приличная сумма.
Подсказки от юриста в коротком ролике

4. Где взять займ под залог авто – обзор ТОП-5 популярных банков
В РФ сотни, если не тысячи учреждений, готовых взять в залог авто на своих условиях. Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг банковского сектора и пришёл к выводу, что оформить займ под обеспечение – не единственный вариант занять денег у кредитных компаний .
Если вам срочно нужна сумма в пределах 300-750 тыс. руб. , быстрее и безопаснее заказать в банке кредитную карту. Такие продукты имеют льготный срок кредитования, в течение которого проценты не начисляются.
– быстрые кредиты под залог и на общих условиях. Действует эксклюзивная программа – новый автомобиль под залог старого. Сумма такого кредита – до 1 млн рублей , максимальный срок займа – 5 лет. Базовая процентная ставка – 17% годовых.
Среди обязательных условий – наличие у клиента стационарного домашнего либо рабочего телефона , постоянная регистрация не менее 4 месяцев. Справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных условий. Требования к залоговому авто – технически исправное, не старше 19 лет на момент оформления займа, не находится в залоге.
работает исключительно в удаленном режиме – все операции выполняются через интернет или по телефону. Здесь нет традиционных отделений и офисов, как нет очередей, перерывов и праздников .
Тем, кому нужны деньги прямо сейчас, «Тинькофф» предлагает заказать на сайте карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей . Базовая ставка по кредитке – 19,9% , но в течение 55 дней проценты не начисляются. Более того, 30% с каждой покупки возвращается обратно на счёт в баллах. Карту выпустят и доставят на дом бесплатно. Годовое обслуживание обойдётся в 590 рублей .
- кредиты до 3 млн с залогом и без залога на любые нужды. Базовая ставка - от 13,9% годовых на срок до 3 лет. Льготы бюджетникам, работающим пенсионерам и клиентам банка.
Заемщики всех категорий имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. При заполнении заявки на сайте ответ от банка придёт через 15 минут . Если решение положительное, берём документы и идём в ближайшее отделение подписывать соглашение.
4) Альфа-Банк
предлагает несколько программ потребительских кредитов и более десятка разновидностей кредитных карт. Есть кредитки с лимитом в 750 000 рублей и даже в 1 млн . Льготные сроки кредитования тоже рекордные – от 60 до 100 дней . Пользователи карты «Альфа Платинум» получают год бесплатного обслуживания.
Доступны традиционные потребительские кредиты до 5 млн наличными. Для зарплатных клиентов базовая ставка – от 11,99% . Срок кредитования – до 5 лет . Ответ на заявку, заполненную на сайте, придёт через несколько минут после отправки.
5) Ренессанс Кредит
– заказывайте кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей и льготным периодом 50 дней. Никакой платы за выпуск и обслуживание карты. Ответ на запрос – в день обращения . Если заявку одобрили, берите документы и получайте карту в ближайшем отделении банка.
Действует несколько программ потребительского кредитования , в том числе кредит «На срочные цели » и «Для пенсионеров ». Ставки будут ниже, если вы предоставите банку больше документов.
Сравним ставки и прочие банковские условия:
№ Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Плюсы и эксклюзив
1 17 До 1 млн Кредит на новое авто под залог старого
2 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными Бесплатное оформление и доставка карты
3 От 13,9 До 3 млн по программе потребительского кредитования Врачам, учителям, работающим пенсионерам, полицейским и военным – специальные условия
4 24,9 по карте, от 15,9 по кредиту наличными До 1 млн на карту, до 3 млн – потребительские кредиты Удобные способы погашения долга – интернет-банкинг, мобильный банк, 20 000 банкоматов
5 От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка До 700 000 наличными, до 200 000 на карту Специальные программы для пенсионеров и зарплатных клиентов
Компетентные источники свидетельствуют, что большая часть граждан РФ не имеет даже базовых основ финансовой грамотности .
Россияне берут кредиты и займы, превышающие их финансовый потенциал. В результате уровень жизни становится ниже, долги растут, а для погашения старых кредитов приходится набирать новые.

Чтобы успешно погасить кредит, нужно разумно распределять доходы . Сделать это помогут экспертные советы.
Специалисты по психологии потребления утверждают, что более половины всех совершаемых нами трат – необязательны, импульсивны и не обдуманны .
Чтобы их избежать, нужно планировать бюджет заранее . А для начала надо знать точный размер доходов вашей семьи. Из этого показателя вычитаем обязательные траты на оплату жилья и необходимых услуг, на еду, образование и всё то, без чего нельзя обойтись.
Из оставшейся суммы вычитаем сумму ежемесячного платежа по кредиту и вносим его. Можно делать это до срока. Главное – не после. То, что остаётся, оставляем на счету. Пока кредит не выплачен, лучше отказаться от случайных покупок и излишней роскоши.
Заведите себе таблицу бюджетирования. Не охота чертить вручную – скачайте из интернета. Есть специальные приложения, помогающие разумно планировать бюджет – «Деньги ОК», «Семейный бюджет», «Дребеденьги» и куча других.

У вас меньше денег, чем вы думаете. Вы тратите больше, чем можете себе позволить. Мелкие и незапланированные траты – главные враги накоплений .
Казалось бы, нет ничего страшного в том, чтобы несколько раз в месяц посидеть в кафе на 1000 рублей. Но если это, скажем, 1/50 часть вашего дохода, за три месяца набежит приличная сумма.
Даже если у вас напрочь отсутствует сила воли, заставьте себя экономить, если с погашением кредита возникли трудности . Лучше перетерпеть сейчас и не пропустить платёж, чем потом платить штрафы или хуже того – лишиться автомобиля.
Просрочки – это плохо. Мало того, что за них начисляются штрафы , они ещё и остаются пятном на вашей безупречной и белой как снег кредитной истории.
Если нечем платить, возьмите дополнительную работу на дом, найдите приработок на стороне. Такой опыт всегда полезен. Возможно, вам даже понравится зарабатывать больше, и вы продолжите двигаться в этом направлении даже после выплаты займа.
Но не слишком перерабатывайте - вы должны обязательно хорошо отдыхать и восстанавливать силы, как физические, так и эмоциональные.
6. Заключение
Займ под залог авто – крайняя, но иногда неизбежная мера для тех, кому нужны деньги прямо сейчас и в приличном количестве. Если есть альтернативные варианты кредита, воспользуйтесь ими, не рискуйте ценным имуществом.
Вопрос к читателям
На ваш взгляд, почему займы под залог транспорта так популярны у МФО и автоломбардов?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия без всяких займов! Заранее спасибо за комментарии, отзывы и замечания по теме статьи. Ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

В случае острой нехватки наличных средств выручает заем под залог автомобиля с правом пользования. Это одна из разновидностей предоставления кредита, обеспечением по которому выступает «железный друг». Вторая подразумевает выдачу наличных в большей сумме и под более низкий процент. Однако до момента полного возврата долга придется передвигаться на своих двоих.

Преимущества же рассматриваемой схемы кредитования очевидны: клиент остается и при деньгах, и, как говорится, на колесах. Здесь мы говорим о более низком размере займа, более высоких процентах за пользование и дополнительных расходах (например, на оформление страховки) по сравнению с ситуацией, когда автомобиль остается на охраняемой стоянке кредитора. Однако сохраненная мобильность и наличные обходятся дешевле, чем в случае с беззалоговым займом или кредитом под залог недвижимости.

Процедура получения

Довольно проста и подразумевает наличие всего лишь 3-х документов:

гражданского паспорта;
паспорта транспортного средства (кстати, именно ПТС выступает залогом вместо автомобиля);
свидетельства о регистрации транспорта.

В некоторых случаях кредитор может не удовлетвориться перечисленными документами, а потребовать, например, подтверждение того, что автомобиль не находится в кредите и не выступает залогом по иному обязательству клиента. Главное, чтобы соблюдались два условия:

транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД;
является собственностью лица, обратившегося за займом.

Выдача происходит в три этапа

Клиент обращается в кредитную организацию с требуемыми документами. Здесь рассматривают заявку, выполняют оценку транспортного средства (предварительную) и выносят решение о возможности/невозможности предоставления кредита. Кстати, именно оценка оказывает непосредственное влияние на максимальную сумму займа под залог автомобиля с правом пользования. На этом первый этап окончен.

В рамках второго происходит проверка представленных ПТС, паспорта, СТС и прав (если, конечно, решение было положительным). Далее - окончательная оценка и определение суммы, которую кредитор готов предложить клиенту. На данном этапе уточняется размер ставки, а также обговариваются остальные условия.

Третий этап - получение средств.

Конкретная программа

Например, автоломбард «Шереметьевский» предлагает воспользоваться программой «Залог ПТС». Клиенту обещают до 60% от рыночной цены авто (хотя обычно больше 40% не дают) и ставку в размере от 5% в месяц. Обязательное условие - оформление мини-КАСКО.

Потенциальный заемщик обязан предоставить:

свой паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
СТС (пластиковый);
ключи (2 комплекта).

Условия кредита:

сумма - до 2 000 000 рублей;
срок - неограничен;
тип авто - иномарки или отечественного производства (не старше 2005-го и 2009-го соответственно);
оформление - в течение полутора часов;
платежи по кредиту - ежемесячно;
погашение тела - в момент выкупа.

Полис мини-КАСКО, который необходимо оплатить, не слишком дорог (страхуется только риск угона).

28 мая 2016, 08:19 2089 0

Фактически кредит под залог транспортного средства является потребительским займом с обеспечением. Если авто, выступающее залогом, банк разрешает оставить, то размер процентной ставки кредита может вырасти на порядок. Автоломбарды, в отличие от банковских учреждений, предлагает более выгодные условия займа под залог автомобиля:

получение от владельца в залог только ПТС,
максимальная сумма займа,
более низкий процент за пользование деньгами,
отсутствие необходимости получать страховку КАСКО.

"Автоломбард": правила оформления кредита под залог ПТС

"Автоломбард" – удобный и быстрый способ оформить кредит под залог автомобиля или документов на него. Мы предлагаем несколько программ, среди которых вы сможете выбрать подходящую именно вам, определив залог, получаемую сумму и график выплат.

Наиболее популярный вариант оформления займа – кредит под залог ПТС. Размер суммы кредита в этом случае составляет порядка 90% от рыночной стоимости транспортного средства, при этом машина с правом пользования остается у вас и может эксплуатироваться без ограничений, ведь в залог мы принимаем документы.

Для того чтобы получить деньги в долг, вам необходимо:

проживать в населенном пункте, где имеются наши офисы,
являться собственником автомобиля или иметь нотариальную доверенность с правом залога и перезалога,
иметь в наличии ПТС.

Займ предоставляется под залог ПТС вашего авто, документы являются обеспечением по договору, и "Автоломбард" хранит их у себя до полного погашения кредитных обязательств.

Кредиты под залог авто, в том числе и в случае, когда в качестве залога используется ПТС, оформляются при соответствии транспортного средства следующим условиям:

на машину нет действующего залога,
она растаможена и поставлена на учет в ГИБДД,
возраст иномарки не превышает 15 лет, а авто отечественного производства – 7 лет,
авто находится в хорошем техническом состоянии.

Залог в виде ПТС позволяет составить договор таким образом, что обратившийся к нам человек получает деньги, а машина остается в его пользовании. Для определения суммы средств, которые мы можем выдать при сохранении права пользования, авто проходит оценку специалистом.

Заем денег или автомобиль с правом пользования?

Москва дружелюбна к тем, кто продолжает идти вперед, несмотря ни на что. "Автоломбард" специально разработал программу авто залога, чтобы позволить вам отказаться от неприятного выбора в пользу того, чтобы получить деньги под залог ПТС или продолжать пользоваться правом управления машиной. Обращаясь к нам, вы получаете деньги и остаетесь мобильным.

Предоставьте в залог ПТС транспортного средства и воспользуйтесь деньгами уже сегодня!

Заполните анкету, и наши специалисты перезвонят вам в ближайшее время. "Автоломбард" поможет вам получить деньги на решение любых задач!

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок - от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога - простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум - 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку - 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег - одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля - это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.